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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至銀行信用破產少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。







信用不良多久可以恢復





▲隨扈示意圖,當事人因職業需求無法露面。(圖/達志影像/美聯社)



記者賴亭羽/台北報導

電影中總會見到帥氣高大的隨扈圍繞在大老闆之間,雖說不是主角,專業而銳利的模樣總能吸走大眾目光;然而對一般人而言,要接觸到隨扈的機會實在少之又少,更沒有太多機會去深刻了解這份工作究竟在做什麼?若想做這份工作,又需要些什麼條件?以下就由隨扈陳先生(化名)向大眾揭開這工作神秘的面紗!

陳先生表示,通常會進入這工作有兩個管道:一是在當兵時經由學長介紹,另一種則是擔任保全時,由保全公司挑選身高長相,「保全就有很多種,大概就是穿制服的、上來就是穿西裝的保全、再上來就是隨扈了,頂天了」。

老闆的影子

提及隨扈的薪資,陳先生說主要還是看老闆們自己慣用什麼形式,但大多數還是採用契約制:一份年薪契約簽下去,接下來就是無時無刻跟著老闆,就算是假日,當老闆需要你還是必須出現。「有些老闆會要24小時隨扈,那就可能會有早班晚班交接、有些老闆會要隨扈在公司等他、也有每天去家裡等的、也有聽過租房子在老闆家旁邊的:總之老闆去哪,隨扈就必須跟去哪」。

預防勝於治療

陳先生表示,隨扈最主要的工作就是預防所有可能危險的發生。但既然是「預防」,就代表大多數時間都是「沒事發生」的狀態:「就像前不久有老闆從樓梯上跌倒的事件,可能就是因為沒有隨扈,沒人幫忙注意四周情況。若有隨扈,至少第一時間我們都會知道該如何反應,看是要快速地拉住他或是怎樣都行,至少傷害不會那麼大」。

自我管理

陳先生說,雖然工作會要求要會基本的防身招式,但大多數時候他們還是會自行進修。有些公司會安排上課、沒有的話就要自己去道館練習,要持續磨練伸手、養精蓄銳,不能因為太安逸就導致生疏了,「畢竟最主要的工作還是預防危險事件的發生啊」。

詢問陳先生是否擔任過配槍隨扈?他瞬間回答「當然有」,只是因為之前發生過大老闆被自己的司機綁架,挾持到山上去,這也讓政府開始考慮是否要讓非國家機構的人隨身攜帶槍支?「不帶也好啦,」陳先生一邊大口吸麵一邊表示,「帶槍很麻煩欸,開一發子彈就要寫一次報告,還要一直保護槍;現在這樣比較輕鬆」。

大多數時間都在等信用不良恢復

想擔任隨扈工作需要什麼條件?除了普羅大眾不難想像的:要有矯健身手、要會武術、要能在事件發生時快速反應並保護老闆安全,陳先生想了一下默默吐出兩字:耐心。他表示,正因為這個工作都在預防危險發生,也代表平常除了注意老闆身邊的細節以外,大多數時間都在等待事件發生。「當然不是說我們希望事情發生啦,這太沒良心了。我意思是,沒事發生的時候--也就是大多時候--你必須想辦法找事做。因為你得一直等、一直等,等老闆上班、等老闆開會、等老闆下班、等老闆回家」。

左耳進右耳出、睜一隻眼閉一隻眼、金魚腦

陳先生隨後像想起了什麼一樣補充:「還要會裝傻、裝沒看見」。他表示,做這行因為隨時跟在老闆身邊,免不了看見老闆們的小花邊新聞;但身為隨扈,就是要在看見聽見以後立刻當沒這回事,畢竟保護老闆也要保護「商業機密」,絕對不會拿這件事四處說嘴,「下班後就必須瞬間遺忘」。

陳先生提到,因為當隨扈並不是單單只保護老闆一人,可能連老婆、連女朋友都要保護到,他就曾親眼見到老闆的小三與小四在餐廳內狹路相逢,最後兩個女人打起來的狀況,「像這種都只能回家跟老婆偷講」。

需要更多心力維持家庭

陳先生提到,自己擔任保全加隨扈的時間已經10幾年了,跟最久的老闆也已經超過10年,嚴格算下來,跟老闆相處的時間比跟老婆相處還更久。記者詢問,和老婆不會因為相處時間少而造成磨擦嗎?陳先生感嘆地說,會啊,同業裡面很多做到最後都離婚的,「只能一直溝通啊!不然這工作有時候很不方便接電話、工作時數又很長,如果老婆比較容易吃醋想太多,就會覺得你到底在外面幹嘛?跟他講說真的跟著老闆,他也不一定相信。」

陳先生無奈表示,像這種工作,就只能在排休的時候更用心地陪伴老婆、陪伴孩子,讓他們感覺到這個老公、這個爸爸的確還在家裡,「不然老婆都覺得,自己老公很像跟老闆結婚」。

遇到哪種老闆都是命

陳先生隨後回憶起同業遇到的老闆,忍不住笑了起來,「遇到機車老闆也沒有所謂違約問題啦。簽年約只是簽薪資的,就算真的不幹了,也只是算一般勞工曠職,不用付違約金」。他表示,曾聽過有老闆瘋狂痛罵隨扈、甚至在隨扈開車時踢椅背,讓那位同業最後忍無可忍,在高架橋上停車,帥氣地轉身把鑰匙丟下橋、然後就自己走下橋了。「啊老闆就跟車一起在高架橋上啊,自己去想辦法」。

陳先生也聽過許多老闆把隨扈當成貼身秘書,叫他們當保姆、整理資料、照顧寵物,「其實很常見,雖然能幫忙我們也會幫忙,但這樣其實很不好」。他說,既然隨扈的工作就是預防危險、注意四周,把他們叫去做別的事情,不就沒辦法無時無刻注意情況了嗎?「不能因為看我們好像都在等就派一堆雜事,不然你何必花那麼多錢請隨扈?請秘書就好啦?做得還比我們好多了」。

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▲好男不當兵?近年國軍面臨兵源不足、軍校招生困難危機。(圖/資料照/記者楊佳穎攝)

生活中心/綜合報導

台灣近年實施募兵制,兵源籌措不容易,連軍校都面臨招生不足問題,可見多數民眾視「當兵」為畏途。不過,現在有讓人心動的好機會,可以用公費讀軍校,除了完全免學雜費,吃、住全額補助之外,每月還能領取1萬5千元生活津貼;畢業之後不必下部隊當軍人,直接到科技單位上班,月薪5萬1千元!

政府為了提升本土國防產業、延攬優秀理工人才,鎖定全國成績優異的高三學生,以中科院代訓生名義,提供公費補助,除了進入國防大學理工學院就讀,畢業後保障到中科院上班。

如何貸款200萬▲中科院今年將招收10名代訓生。(圖/中科院)

根據「中山科學研究院」公布的簡章資料,2017年委託國防大學理工學院代訓大學部學生共10名,招收資訊工程、化學及材料工程、電機電子工程、動力及系統工程、機械及航太工程系各2名,學測成績必需達到55級分以上,另外得經由「學校推薦」。

入學後,代訓生享有全額補助,包含學費、雜費、住宿費、服裝費、 主副食費等,每月還有生活津貼 1萬5千元。值得注意的是,代訓生入學後,需要在4年內取得學士學位,還要通過每學期的成績評核,標準為75分以上成績,或學期名次在前1/3,還得定期繳交學習心得報告。

▲中科院。(圖/記者季相儒攝)

代訓生畢業之後,中科院將聘為科技人員,學士起薪約為4萬7千元至5萬1千元,3個月試用期滿有機會再調20%。不過,代訓生強制規定得在中科院連續服務至少8年。

▼中科院提供的薪資和福利滿優渥。(圖/中科院)







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