4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

銀行小額信貸2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構信用貸款利率比較內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在各家銀行貸款條件比較日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清哪間銀行貸款利息低



新頭殼newtalk

蔡英文總統去年8月1日向原住民族道歉,表示會開始劃設、公告原住民族傳統領域土地,並於去年8月5日預告訂定傳統領域劃設辦法,當時提出的草案並沒有排除私有土地。然而,原住民族委員會今年2月18日公佈傳統領域劃設辦法,卻排除私有土地。原住民認為,此舉藐視原住民族的自然主權,更將加速土地流失。8個民族議會今(14)天北上召開「原住民族土地正義論壇」並發表聲明,要求原民會退回劃設辦法,落實原住民族權利。

台灣原住民族政策協會監事Pasang表示,傳統領域不是產權的概念,傳統領域不牽涉產權,根本不該分公私有。而諮商同意權已經是原基法中最弱的權利,是一個被動的權利,「不是我主動開發,而是別人要來開發時,我知情同意的權利」。然而,現今辦法排除私有地,開發案將如滾雪球般越滾越大,因為只要公有地私有化,就不算傳統領域,開發就不用經過諮商同意。支持者說,可以先把80萬公信用破產可以開戶嗎頃拿回來,但只會造成這80萬公頃土地加速私有化,加速開發進行。

排灣民族議會籌備會樂鍇表示,民族議會在辦法公開後,已召開2次會議,耆老心痛地說,「土地具有神聖性,跟媽媽一樣,現在財團要在媽媽身上劃一道傷口,難道不用跟你說嗎?」現在原民會不去保障知情同意權,還將土地分割成兩半,一半不用經過你的同意。新的劃設辦法不是多了80公頃土地,而是讓原住民族失去100公頃的諮商同意權。「這樣的辦法讓我們忘記私有地如何在殖民歷史裡被剝奪,是要我們蓋住我們的傷口,要我們忘記那段傷痛的過程嗎?然後說,先給我們80公頃,來分裂我們的族群。」他要求退回劃設辦法,並要求「最大的問題」原民會主委下台。

太魯閣族姬望教會牧師Kowsang Yuyaw表示,執政者永遠聽不懂原住民,土地不是他們的,400年前殖民者來之前,原住民族就住在這個地方,但他們來了以後,把土地當作錢,原住民族如果沒有土地,將來子孫一定是流浪者。他呼籲,不要迷信政黨,他們到一個地方就會轉彎;但是,原住民的立場不轉彎,不允許政府撕裂。

泰雅爾族民族議會議長Utux Lbak表示,30年前喊「還我土地」到現在,還停留在「還我土地」,執政者做了官就忘記原來的自己,要讓「還我土地」運動再起,再次發出公義之聲。這個辦法公然否定原住民族在這塊土地上的主權與主體性,原住民族自己的土地卻由外來的殖民統治者劃設?同時,也否定了原住民族對山林治理的智慧,所以,泰雅爾族民族議會自行公佈了傳統領域範圍,傳統領域的劃設本來是作為Sbalay(和解)的開始,但政府公佈排除私有地的劃設辦法,民族議會要求退回。

賽德克族民族議會Watan Diro表示,分割公私有土地,擺明就是要撕裂族群與土地,高喊「我們才是台灣真正原來的主人!」他宣讀賽德克族民族議會的聲明,賽德克族土地與傳銀行貸款代辦公司統領域轄區為祖居地南投及移居地花蓮,各部落傳統領域由部落自主協商認定,必須將私有地納入劃設辦法,並且將「原住民族權利宣言」制定為國內法,實現實質原住民族歷史正義與轉型正義。

主持人台灣原住民族部落行動聯盟秘書長Omi Wilang特別提到,邵族傳統領域中的土地,經過日月潭水庫、日月潭特定區、德化社市地重劃以及仍在進行的向山飯店、孔雀園BOT案後,土地流失殆盡,可說是土地流失情形最嚴重者,呼籲外界重視邵族瀕臨滅族的處境。

低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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