4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

以研究古伊拉克見長的大英國博物館,過去1年來訓練伊拉克考古學家,試圖搶救遭激進組織伊斯蘭國(IS)集團破壞的文化遺產。

參與「伊拉克搶救文化遺產管理訓練計畫」(Iraq Emergency Heritage Management Training Scheme銀行貸款利率)的考古學家雷伊(Sebastien Rey)告訴法新社,「一旦城市被解放,摩蘇爾博物館(Museum of Mosul)將會有大型修復計畫。」

「參與我們計畫的一名成員將會是第一位進入博物館,評估內部損壞情況的考古學家」

計畫總監塔布(Jonathan Tubb)說,這個計畫是為「從IS手中收復摩蘇爾考古遺址那天作準備」。

「面對這樣令人髮申請信用借貸條件指的破壞行動,我們想做些積極和有建設性的事。」

伊拉克軍隊去年10月展開收復第二大城摩蘇爾的大型軍事行動。摩蘇爾是IS在伊拉克的最後主要據點。特種部隊奪回摩蘇爾東部地區後,本月19日開始朝西部地區進攻。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 汽車增貸條件照會流程

10. 各金信用瑕疵汽車貸款融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的沒工作可以借錢嗎償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【陳昱光╱台北報導】

在外資匯出壓力下,昨(9)日股匯齊殺,玉山證券金融商品部表示,台股高檔拉回將來回找尋短期底部,投資人可關注升息受惠的金融股,其中以壽險為主體的金控,如富邦金(2881)、新光金(2888)等,吸引資金回籠買超,營運面及籌碼面均有利股價向上。

富邦金主要獲利貢獻來自富邦人壽及富邦銀兩大引擎,去年首度入選道瓊永續新興市場指數,是外資加碼台股時的重要權值股之一。

雖然1月獲利受到壽險銷售佣金及準備金大增,讓獲利驟減,單月獲利表現不如中信金,但富邦人壽的保費收入仍持續成長,昨公布前2月獲利大幅回升,每股稅後盈餘0.65元。外資近日加入買超,也傳出大股東持續加碼自家股票,讓股價下檔有撐,由於今年市場預期美國聯準會升息次數達3次,可望為壽險業營運績效加分。

看好富邦金中線走勢的投資人,可以選擇長天期、價外10%的認購權證,如富邦金玉山69購01(057634)、富邦金永豐66購01(053999)等,有利掌握波段行情。

以新壽為獲利主體的新光金,元月獲利表現不佳,原因也是新契約保費大量成長,提列較多費用,但保費收入成長幅度仍會是今年營收的成長重點。昨日公布2月虧轉盈,前2月每股稅後盈餘0.02元。

另新光金近期傳出具董監改選題材,玉山證券金融商品部指出,觀察過去改選題材股,股價在最後過戶日前均表現強勢,投資人可在股價拉回時,分批買進價外10%以內的認購權證,如新光金玉山67購01(054280)、新光金元大66購02(054345)等。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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