87歲的程不時拄著拐杖顫顫巍巍地站在人群中。作為運十的總設計師，他親歷了中國大陸大飛機夢追逐之路的艱辛，要來親眼見證中國大陸航空發展史上歷史性的時刻。 5月5日下午2點，上海浦東機場第四跑道，大陸自主研製的首款國際主流水準的幹線客機C919順利起飛，歷時1小時20分鐘後，完成空中首秀。 激動漸退，大陸開始冷靜思考：C919的“自主研製”是如何實現的？在全球高度壟斷的民航製造業，C919首飛之後還將面臨多少挑戰才能被全球商業市場接受？這個從誕生之日就承載太多民族希望的大專案，在首飛成功後又將帶動多少經濟效益？ “自主研製”是如何實現的？ 據瞭解，C919的研發模式是大型客機製造企業普遍採取的一種運作模式——“主—供”模式，這種模式歷經了全球民航製造業40年的探索。 中國商飛向記者介紹，“主製造商一供應商”的運作模式基於現代企業制度考慮，在海內外優選系統設備和機體結構等方面的優質供應商，重點加強飛機設計集成、總裝製造、市場行銷、客戶服務和適航取證等能力建設。 在這種模式下，C919的研製機體部件主要由國內供應商承制，包括雷達罩、機頭、機身、機翼等；發動機及主要機載系統，則根據訂戶需求，由國外供應商同國內相關企業開展合資或合作共同完成。 對此，外界有人提出質疑：“C919能算自主研製的嗎？” 中國民航大學經濟管理學院教授李曉津向記者表示：“雖然C919很多部件依靠國外主流供應商，但是在生產過程中離不開自主研發和創新，包括中國民航大學在內的30多所高校和其他科研機構都有參與。” 對於一架飛機而言，到底什麼是自主設計？C919總設計師吳光輝認為，擁有完全自主智慧財產權是針對飛機整體設計來說的。這主要體現在三個方面：第一，根據市場需求，設定設計方案；第二，零部件供應需符合設計方案；第三，系統集成掌握在自己手中。 吳光輝認為：“中國商飛的智慧財產權體現在對系統之間的集成控制上。C919上有幾百萬個介面，這關係到液壓、航電等多系統之間的關聯，絕不是簡單的拼接。如何關聯，就取決於飛機的設計方案。” 據記者瞭解， 雖然全球航空製造業看起來已處於壟斷狀態之中，但實際卻是幾乎沒有一架飛機是完全在一家工廠裡生產出來的。比如空客飛機有30%的製造是在美國進行，而波音飛機35%的製造是在日本完成。 中國商飛向記者提供的資料顯示，波音公司目前將重點放在裝配和集成上，其他的活動由供應商完成，這種管理模式被稱為全球風險合作下的供應商管理。 以波音公司在全球外包生產程度最高的機型波音787為例，按價格計算，波音公司本身只負責生產大約10%——尾翼和最後組裝，其餘零部件是由40家合作夥伴提供的，機翼是在日本生產的，碳複合材料機身是在義大利和美國其他地方生產的，起落架是在法國生產的。 空客和波音一樣，同樣在供應鏈管理中採用了風險共擔策略，但不同之處在於空客更為保守，長期以來空客很少把最新機型的關鍵部件外包出去。例如空客在啟動了A380客機專案後，才將A320的機翼外包給西安飛機製造公司生產。 縱觀全球國際民用航空製造業，民用幹線飛機的製造現在基本已經被波音和空客壟斷，其他國家的民用航空製造業總體上尚處於起步階段，資金分散、技術力量薄弱，只能在支線飛機以下的市場中探尋發展機會。 李曉津教授在接受記者採訪時表示：“C919的‘主—供’模式在當前條件下是比較合適的，通過在全球範圍內選擇最優供應商，可以縮短我們的各種差距，借助外力追趕。” 中國商飛方面認為：“主—供”模式是順勢而為的必然選擇，這一模式可以有效融入世界大型客機產業鏈，加快與國際接軌的步伐。 新的挑戰：接受市場和客戶的檢驗 按照中國商飛的計畫，C919首飛成功將進入適航取證階段，接受各項飛機適航的測試考驗，為敲開市場大門做準備。 “適航取證”是大型客機進入市場的前提，是保證大型客機安全性的基礎。在民用飛機製造領域，FAA（美國聯邦航空管理局）與EASA（歐洲航空安全局）已經在事實上構成了全球標準。一款民用飛機產品如果希望進入全球主流航空市場，獲得FAA和EASA的認證極為重要。 在此之前，大陸自己研製的噴氣式支線客機ARJ21飛機，適航取證用了6年的時間，其間需要經過高溫高寒、自然結冰等多重考驗，這些科目比首飛時試驗的科目難得多。 據媒體報導，C919取證將共計729項，預計飛行4200小時、2282架次，才能完成適航取證任務。 中國商飛認為：一款飛機的研製歷程就是一條陡峭曲折的曲線，它每向上、向前一步，都會面對一個新的、看似不可逾越的障礙。 適航取證完成後，飛機能否經受住客戶和市場的檢驗，更是檢驗民用機專案是否成功的最終標準。 中國商飛C919大型客機專家諮詢組成員、ARJ21-700飛機原總設計師吳興世曾在接受媒體採訪時表示，飛機首飛成功後，要進入市場還要分三步：第一步，取得型號合格證，拿到走向市場的通行證；第二步，做好批量生產的準備和客戶服務的各種準備，目前先進的民用飛機在一年以前，會把所有為客戶準備的工作做好；第三步，通過高效安全的飛行記錄進入市場，站穩腳跟，以後在客戶服務中間實現發展。 據記者瞭解，空客公司第一個民機型號A300從醞釀到真正實現商業的成功（銷售出300架）經過了15年的坎坷。其1972年10月首飛成功，三年後，真正售出的只有20架，1976年更是出現了在當年5月銷售出1架之後持續16個月沒有一份訂單的情況。直到1981年石油危機凸顯出低成本優勢後，A300才爬出“市場泥潭”。 相比之下，C919要順利的多：目前C919已獲得全球23家使用者的570架飛機訂單。 李曉津教授向接受記者採訪認為：“如何更好更快地進入商業應用是我們面臨的挑戰。目前看來，C919比較注重客戶需求，相關技術人員已經理解客戶眼中的好飛機是‘安全、舒適、環保、經濟’，在此原則下，C919還要繼續完善相關細節，比如在安全方面爭取美國和歐洲的適航認證，實現國際水準的安全管理；在經濟性方面做好與競爭對手的相關對標。總之，在堅持國際採購的前提下更充分地調研航空公司和旅客需求，圍繞國內使用者特殊需求進行產品完善。特別是未來，C919可能面臨更多競爭對手的挑戰，不僅波音、空客，包括巴西、加拿大乃至俄羅斯等國的企業都在該領域有豐富的經驗。” 商業價值和意義：不僅拉動產業鏈效益萬億美元，還將倒逼大陸工業標準升級 C919首飛前一日，大飛機概念股已提前開啟資本盛宴。博雲新材強勢漲停，寶鈦股份、貴航股份、中航飛機等股票集體拉升。 C919“主—供”模式有16家材料製造商和54家標準件製造商。業內人士認為，除了對資本市場的助推，長遠看C919所帶動的經濟效益將不可估量。 中國商飛2010年至2029年市場預測年報顯示，中國大陸航空運輸市場對民用飛機的需求最為強勁，共需補充各型民用飛機4439架，其中150座級單通道客機2950架、雙通道噴氣客機802架、渦扇噴氣支線客機687架，總價值超過4500億美元。此外，到2029年，全球共需要30230架幹線和支線飛機，其中，單通道飛機19921架。 C919正可以對應需求最大的單通道客機。 那麼，C919成功進入商業應用後將帶來怎樣的經濟利益？ 最直接的表現就是將為上下游企業提供更多的就業機會。資料顯示，波音在2012年增加航空產業相關就業崗位1323040個。 一架大型商用飛機集成300萬到500萬個零配件。根據中國商飛向記者提供的資料顯示，從上游看，其研製能帶動新材料、現代製造、先進動力等領域關鍵技術的群體突破，可拉動眾多高技術產業發展，技術擴散率高達60%；而且產業的技術升級必然要求包括流體力學、固體力學、計算數學等基礎學科的進步。從下游看，大型民用飛機的商業運營，對民航運輸、航空金融等產業有著不小的影響。 日本一項研究表明，如將民用船舶業對產業拉動值以1元錢計算，那麼汽車為80元，大型民用飛機為800元。 根據國信證券分析，C919比波音和空客同等機型的價格低20%左右，C919的單機報價僅為7000萬~8000萬美元。如果以單價5000萬美元計算，首批566架C919能使中國商飛獲得583億美元的收入，如果按2000架算，C919未來的市場空間超過1000億美元。按1比8的比例，其對於產業鏈價值的拉動能夠達到萬億美元。 如今，上海市政府已經將民用航空產業作為上海未來發展的重要支柱產業發展。《浦東新區民用航空產業“十二五”及遠景規劃》顯示，通過15至20年的努力，浦東將形成一個產值規模1500億元以上、財政貢獻100億元以上的民用航空產業集群。 據瞭解，2016至2020年，浦東將著力發展航空及相關企業200家，實現航空主營業務產值1000億元，形成大型客機年產150架的能力，累計投資規模可達1200億元。 李曉津向記者表示，大型飛機技術的突破，除了帶動一批新產業的發展，還可以通過在國內不斷拓展產業鏈並引入適航認證，倒逼大陸工業標準升級，從而帶動大陸工業製造能力和水準的全面提升。 【中央網路報】
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二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加
二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
要去哪裡借錢「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案）
各家銀行信用貸款利率比較，更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。
負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而
整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債
個人信貸最低利息權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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